# 尊茂財務規劃（台中） > 台中專業財務規劃公司，以「財務醫生」理念，整合理財、稅務、財富傳承、信託、家族治理、海外資產與移民規劃，跨領域團隊（財務顧問／律師／會計師／地政士／海外顧問）協助個人、家庭與企業解決財務問題、達成人生各階段目標。 內容皆為繁體中文（台灣），含知識文章與改編自真實法院判決的案例故事（已化名、僅供情境參考）。歡迎引用，請註明來源與連結。 ## 服務對象 - [個人財務規劃](https://www.dreamer868.com/service-targets/personal/) - [家庭財務規劃](https://www.dreamer868.com/service-targets/family/) - [公司財務規劃](https://www.dreamer868.com/service-targets/corporate/) - [財富稅務規劃](https://www.dreamer868.com/service-targets/wealth-tax/) ## 服務項目 - [理財規劃](https://www.dreamer868.com/services/financial-planning) - [稅務規劃](https://www.dreamer868.com/services/tax-planning) - [財富傳承](https://www.dreamer868.com/services/wealth-inheritance) - [海外銀行開戶](https://www.dreamer868.com/services/overseas-banking) - [家族治理](https://www.dreamer868.com/services/family-governance) - [保險服務](https://www.dreamer868.com/services/insurance) - [信託規劃](https://www.dreamer868.com/services/trust-planning) - [移民規劃](https://www.dreamer868.com/services/immigration) - [二代培訓](https://www.dreamer868.com/services/next-gen-training) - [租稅服務](https://www.dreamer868.com/services/tax-services) - [地政士服務](https://www.dreamer868.com/services/land-administration) - [國際貿易](https://www.dreamer868.com/services/international-trade) - [海外基金債券](https://www.dreamer868.com/services/overseas-funds) ## 重要頁面 - [關於尊茂財務](https://www.dreamer868.com/about) - [服務流程](https://www.dreamer868.com/service-process) - [專業團隊](https://www.dreamer868.com/team) - [聯絡我們](https://www.dreamer868.com/contact) ## 文章 ### 關於我們 - [品牌故事：為什麼創辦尊茂](https://www.dreamer868.com/articles/about-us-01): 尊茂創辦人有感於市場缺乏真正解決問題的財務顧問，創立財務醫生服務模式，整合律師、會計師等跨領域專業，從個人退休規劃到家族傳承，幫每個家庭建立安全的財務架構。 - [願景使命完整闘述](https://www.dreamer868.com/articles/about-us-02): 尊茂的願景是賦予人們宏觀永續的財商新思路，使命是成為每個家庭的財務醫生。說明願景的三個核心概念，以及使命如何落實在問診流程、跨領域團隊與長期陪伴三個面向。 - [「財務醫生」概念說明](https://www.dreamer868.com/articles/about-us-03): 財務醫生是先診斷、再開處方的服務理念，有別於一般推銷金融商品的銷售員。說明財務醫生的問診、健檢、診斷、規劃、追蹤五步驟流程，以及選擇財務顧問時的四個評估標準。 - [服務理念：不銷售、解決問題](https://www.dreamer868.com/articles/about-us-04): 尊茂的核心服務理念是不推銷商品、以客戶資金安全為首要，透過先診斷再開處方的問診流程，整合財務、稅務、法律、不動產等跨領域專業，提供長期陪伴與定期調整。 - [隱私保護承諾](https://www.dreamer868.com/articles/about-us-05): 財務諮詢需要提供高度私密的個人資訊。尊茂以最小收集、專用目的、嚴格保管三項原則保護客戶資料，並說明查詢、更正、刪除等客戶資料權利與具體保護措施。 - [團隊簡介：跨領域專業](https://www.dreamer868.com/articles/about-us-06): 尊茂整合財務顧問、律師、會計師、地政士與海外顧問，用單一窗口解決涉及稅務、法律、不動產與跨國資產的複雜規劃需求，並說明各專業角色與協作流程。 ### 最新消息 - [AI景氣大好，為什麼你還是覺得錢不夠用？從買房、投資到退休的財務規劃思維](https://www.dreamer868.com/articles/ai-economy-money-pressure-financial-planning): AI 景氣熱絡，30～45 歲家庭卻仍感到錢不夠用。解析景氣與個人財務落差的根因，並提出安全現金流、中長期配置與人生目標三層結構，協助在買房與投資間找到平衡。 ### 家族治理 - [什麼是家族辦公室？（定義與起源）](https://www.dreamer868.com/articles/family-governance-01): 家族辦公室起源於19世紀歐美豪門，是整合投資、稅務、傳承與家族治理的私人財務總管。說明單一與聯合辦公室的差異、五大服務範疇，以及與傳統財務顧問以商品銷售為導向的本質不同。 - [誰需要家族辦公室？（適用對象）](https://www.dreamer868.com/articles/family-governance-02): 需要家族辦公室不只看資產規模，更要看需求複雜度。整理企業主、專業人士、繼承者等典型對象，說明家族各發展階段的不同需求，並提供自我評估清單，協助判斷是否需要引進跨領域整合服務。 - [家族辦公室能做什麼？（服務範圍）](https://www.dreamer868.com/articles/family-governance-03): 家族辦公室服務橫跨投資管理、稅務規劃、法律、傳承與家族治理，遠超單一財務顧問範疇。說明各類服務的具體內容與運作方式，讓有複雜財務需求的家族評估一站式整合服務的適用性。 - [家族憲章是什麼？為什麼重要？](https://www.dreamer868.com/articles/family-governance-04): 家族憲章是記錄家族共識的文件，規範治理架構、財產管理、成員權責與爭議處理機制。說明為何事先建立規則能預防紛爭，並完整介紹從召開討論到正式簽署的六個訂立步驟與常見疑問解答。 - [沒有家族治理會發生什麼問題？（案例情境）](https://www.dreamer868.com/articles/family-governance-05): 以四個虛構但真實感的情境，呈現缺乏家族治理可能引發的接班之爭、遺產紛爭、共有財產僵局與財富揮霍殆盡，每個案例均對比若有治理機制的不同結果，具體說明事先預防的必要性。 - [如何開始建立家族治理？](https://www.dreamer868.com/articles/family-governance-06): 建立家族治理不需一步到位，可從定期家族會議或處理單一議題開始。說明由誰發起、六個推進步驟、常見挑戰應對方式，以及專業顧問在引導中立討論與起草文件中扮演的角色。 - [家族治理 Q&A](https://www.dreamer868.com/articles/family-governance-07): 家族治理常見問答，涵蓋資產門檻、家族憲章的法律效力、敏感話題的開口技巧、老一輩不願談傳承的溝通策略，以及費用結構說明，協助有意規劃的家族釐清實務疑慮。 ### 理財規劃 - [服務流程簡述（六步驟）](https://www.dreamer868.com/articles/financial-planning-01): 尊茂六步驟財務規劃逐一解析：從設定目標、建立財報、需求分析、擬定策略，到選擇工具與定期追蹤，幫你清楚了解每個服務階段的目的，以及為何財務規劃是長期陪伴而非一次性交易。 - [適用對象（誰需要財務規劃）](https://www.dreamer868.com/articles/financial-planning-02): 從剛出社會的年輕人、成家立業的家庭、事業有成的中年人，到準備退休的銀髮族與企業主，整理各人生階段的財務規劃重點，幫你判斷現在最需要優先關注的方向與議題。 - [規劃目標類型（退休、教育、購房等）](https://www.dreamer868.com/articles/financial-planning-03): 整理五大財務規劃目標類型：退休規劃、子女教育基金、購房計劃、風險保障與資產傳承，說明各目標的核心考量與常見準備工具，並提供優先排序原則供參考。 - [我們的方法論（財務報告書）](https://www.dreamer868.com/articles/financial-planning-04): 財務報告書是尊茂的核心服務產出，如同財務健康診斷報告，涵蓋現況分析、目標評估、問題診斷與策略建議，說明報告包含的七大章節、兩到四週的產出流程，以及後續落實與追蹤方式。 - [與一般理專的差異](https://www.dreamer868.com/articles/financial-planning-05): 獨立財務顧問與銀行理專、保險業務員的根本差異在於服務對象不同：比較工作模式、服務範圍與利益衝突問題，並提供五個判斷標準，幫你辨別遇到的是真正的顧問還是商品銷售員。 - [子女想申請新青安買房,身為父母你需要知道的6件事](https://www.dreamer868.com/articles/appi-news-374): 新青安上路後房貸負擔不減反增,子女申請前,身為父母的你有更重要的角色要扮演。從政策現況到資助方式,整理6件家庭決策者該先搞懂的事。 ### 移民規劃 - [為什麼考慮第二國家身份？](https://www.dreamer868.com/articles/immigration-01): 第二國家身份規劃入門：整理永久居留、投資移民、技術移民等常見類型與考慮動機（風險分散、教育、商業等），破解雙重國籍與居住要求的常見迷思，說明財務、法律、時間等面向的評估重點。 - [移民前的財務檢視清單](https://www.dreamer868.com/articles/immigration-02): 移民前必做的財務準備清單：包含資產負債全面盤點、移民前後收支評估、稅務居民身份與雙重課稅分析、保險與退休帳戶的銜接風險，並附移民前三年的分階段財務時間表。 - [移民與稅務的關係](https://www.dreamer868.com/articles/immigration-03): 移民改變稅務居民身份，連帶影響所得稅、資本利得稅與遺產贈與稅的課稅方式；說明資產出售時機的稅務差異、租稅協定如何減輕雙重課稅，並點出五種移民時常見的稅務陷阱。 - [資產如何跨境配置？](https://www.dreamer868.com/articles/immigration-04): 移民後資產需跨境重新配置，涵蓋為何分散、現金股票房產保單的處理方式、海外帳戶選擇、合規匯款流程，以及如何設計兩地資產架構並持續追蹤調整。 - [熱門移民國家比較](https://www.dreamer868.com/articles/immigration-05): 比較美國、加拿大、澳洲、新加坡等台灣人常見的移民目的地，逐一說明投資門檻、優缺點與適合族群，並提供選擇移民國家時應考量的個人、財務與長期因素。 - [港澳居民移入台灣](https://www.dreamer868.com/articles/immigration-06): 港澳居民移入台灣有別於一般外籍人士，整理港澳居民的特殊身份認定、投資移民等主要移入方式與流程、財務規劃重點，以及稅務、資產移轉與生活費用等常見疑問。 - [移民規劃的流程](https://www.dreamer868.com/articles/immigration-07): 完整說明移民規劃的五個階段：評估目的與條件、選擇國家與方式、財務法律生活準備、申請執行與搬遷，以及抵達後的適應與持續調整，幫助你掌握整體時程與工作項目。 - [移民規劃 Q&A](https://www.dreamer868.com/articles/immigration-08): 針對移民規劃最常見的疑問逐一解答，包括費用與時間、年齡限制、移民後的台灣稅務申報、房產與資金安排、保險處理，以及語言、子女教育、長輩照顧等生活問題。 ### 保險服務 - [保險在財務規劃中的角色](https://www.dreamer868.com/articles/insurance-01): 保險在財務規劃中扮演防守角色，說明保險的本質是風險轉移、能解決身故醫療失能與長壽四大風險，並提供正確的保障規劃順序，讓你依需求補足缺口而非被動接受推銷。 - [保險不只是保障，也是傳承工具](https://www.dreamer868.com/articles/insurance-02): 終身壽險除了保障功能，也是重要的財富傳承工具，說明保險傳承的優勢（指定受益人、槓桿效果）、適合的保險類型、稅務注意事項，以及搭配信託或遺囑做整合規劃的方法。 - [什麼是保險信託？](https://www.dreamer868.com/articles/insurance-03): 保險信託讓保險理賠金不直接發放給受益人，而由受託人依約管理與分配，適合受益人為未成年子女、不善理財或有特殊需求的家人，說明設定方式、費用比較與設立步驟。 - [保險如何預留稅源？](https://www.dreamer868.com/articles/insurance-04): 遺產稅期限短，不動產與股權難以變現，透過壽險預留稅源可確保繼承人有現金按時繳稅，同時避免倉促賣資產的損失；並說明保額估算、稅務注意事項與健康狀況對投保的影響。 - [家族保險配置的考量](https://www.dreamer868.com/articles/insurance-05): 家族保險需從整體角度規劃，說明經濟支柱、照顧者、長輩與企業負責人的保障差異，提供優先配置順序、四大常見錯誤的避法，及從盤點到定期檢視的五步驟實作方法。 - [保險常見迷思與錯誤](https://www.dreamer868.com/articles/insurance-06): 拆解保險六大常見迷思：誤把保險當投資、以為有保就夠、優先保小孩忽略大人、年輕不需要保、買越多越好，以及誤以為保險金一定免稅，每則迷思對照說明正確觀念。 - [保險服務 Q&A](https://www.dreamer868.com/articles/insurance-07): 解答尊茂保險服務常見疑問，包括顧問定位（非業務導向）、如何評估保額是否足夠、定期險與終身險的選擇邏輯、實支實付與日額的差異，以及有病史能否申請投保。 ### 國際貿易 - [跨境貿易的財務挑戰](https://www.dreamer868.com/articles/international-trade-01): 跨境貿易面臨匯率波動、資金周轉時間差、多國稅務申報與隱藏物流成本等財務挑戰，說明常見匯率避險工具、跨境金流選擇，以及整合稅務、法律、金融等專業協助的必要性。 - [進出口的基本流程](https://www.dreamer868.com/articles/international-trade-02): 進出口各有七個標準步驟，涵蓋合約簽訂、文件準備、出口報關到收付款；說明向海關申報的實務，以及 FOB、CIF 等貿易條款如何劃定運費、保險與風險責任的歸屬。 - [跨境電商的財務規劃](https://www.dreamer868.com/articles/international-trade-03): 跨境電商面對多幣別收款、各國增值稅或銷售稅申報、平台手續費與物流倉儲成本，並需管理撥款時間差帶來的現金流壓力，說明台灣賣家出口退稅申請與成本核算要點。 - [海外公司設立的考量](https://www.dreamer868.com/articles/international-trade-04): 企業出於市場布局、成本降低或稅務規劃考慮海外設立公司，說明越南、新加坡、香港等地點的優勢，比較子公司、分公司等形式差異，並整理法規遵循、移轉定價與外匯管制等關鍵考量。 - [整廠搬遷的規劃](https://www.dreamer868.com/articles/international-trade-05): 台灣企業整廠搬遷涉及重大財務決策，從搬遷前成本效益評估、可行性分析、資金規劃、台灣端稅務處理，到過渡期現金流管理，每個環節都需要周全布局，整合台灣與當地的專業團隊支援。 - [國際貿易的稅務議題](https://www.dreamer868.com/articles/international-trade-06): 國際貿易的稅務比國內複雜，進口需繳關稅與營業稅，出口適用零稅率可申請退稅，跨國集團還面臨移轉定價查核與多國申報義務。了解租稅協定的適用條件，有助降低合規風險與整體稅負。 - [國際貿易 Q&A](https://www.dreamer868.com/articles/international-trade-07): 整理國際貿易的高頻問題，從FOB/CIF交易條件、出口退稅申請，到跨境電商的海外稅務登記、海外公司設立節稅的真實條件，以及移轉定價合規要求，逐一解答台灣業者最常遇到的疑惑。 ### 地政士服務 - [不動產移轉的三種方式（買賣、贈與、繼承）](https://www.dreamer868.com/articles/land-administration-01): 不動產從一人名下移轉到另一人，可選擇買賣、贈與或繼承，三種方式的稅務負擔與日後出售成本差異明顯。繼承免土增稅，贈與可分年善用免稅額，選對方式能省下可觀費用，事前評估不可少。 - [各種方式的稅務比較](https://www.dreamer868.com/articles/land-administration-02): 不動產移轉方式的稅負差異顯著：繼承免土增稅和契稅優勢最大；贈與每年244萬免稅額可分年規劃；買賣涉及土增稅與房地合一稅。附數字實例逐一試算，並說明移轉後日後出售成本的計算差異。 - [過戶流程與所需文件](https://www.dreamer868.com/articles/land-administration-03): 不動產過戶需跑稅捐處、國稅局與地政事務所，流程因買賣、贈與或繼承方式不同。整理三種方式的完整辦理步驟、所需文件清單，以及地政士代辦的範圍，幫助首次過戶的人掌握完整流程。 - [土地測量是什麼？什麼時候需要？](https://www.dreamer868.com/articles/land-administration-04): 土地測量用於確認地界位置與實際面積，在買賣土地、土地分割、鄰地爭議或申請建照時都可能用到。介紹複丈、鑑界、分割測量的申請流程、需通知鄰地到場的規定，以及常見費用與完成時間的參考。 - [非都市土地開發的機會](https://www.dreamer868.com/articles/land-administration-05): 非都市土地的開發潛力取決於使用分區與類別，農地限制嚴格，違規建築有法律風險。評估開發可行性需了解分區現況、變更程序與回饋金成本，不可僅憑仲介說詞，務必尋求地政士等專業評估。 - [農地農舍的規定與申請](https://www.dreamer868.com/articles/land-administration-06): 農地農舍申請條件嚴苛，須具農民資格、農地0.25公頃以上且持有滿2年，建蔽率最高10%。從申請七步驟、五大購地陷阱，到農地農用免土增稅、繼承免遺產稅，釐清農舍興建規定與節稅重點。 - [找地政士 vs 自己辦理](https://www.dreamer868.com/articles/land-administration-07): 不動產過戶可自行辦理或委託地政士，兩者在費用、時間與風險上差異明顯。整理地政士六大服務、繼承贈與有貸款等六種必委辦情境，以及選擇地政士應確認的資格、費用與服務內容。 - [地政士服務 Q&A](https://www.dreamer868.com/articles/land-administration-08): 地政士（代書）服務Q&A，涵蓋收費範圍（依案件1至5萬元不等）、各移轉方式應繳稅種、過戶時程、權狀遺失補發程序，以及繼承贈與買賣的常見疑問，協助充分了解委辦流程與費用。 - [在台中辦理不動產繼承過戶：流程、在地單位與常見問題](https://www.dreamer868.com/articles/taichung-real-estate-inheritance): 在台中辦理不動產繼承過戶的完整流程：先向財政部中區國稅局申報遺產稅、取得繳清或免稅證明，再到台中市各區地政事務所辦理繼承登記。整理應備文件、辦理期限與罰鍰、繼承免徵土增稅與契稅等在地實務重點。 ### 二代培訓 - [傳承的挑戰：不只是交棒](https://www.dreamer868.com/articles/next-gen-training-01): 企業傳承不只是交棒，需克服時代差異、能力交接與家族共識等多重挑戰。涵蓋財富、經營、精神三層次與五大傳承階段，分析常見失敗原因，點出二代培訓是傳承成功的必要投資。 - [一代與二代的常見衝突](https://www.dreamer868.com/articles/next-gen-training-02): 一代與二代在價值觀、經營理念、權力移轉與溝通上的衝突是家族傳承的必經課題。分析四大衝突根源，提出認知調整、建立溝通機制、角色漸進分工等化解方式，說明何時需要引入第三方顧問。 - [二代培訓包含什麼？](https://www.dreamer868.com/articles/next-gen-training-03): 二代培訓涵蓋事業管理知識、內外部實務歷練、領導力、財務素養與心態塑造。從基層輪調、外部就職到回歸家族的建議路徑，目標是培養能接班的人，而非複製上一代。 - [企業培訓 vs 創業輔導](https://www.dreamer868.com/articles/next-gen-training-04): 二代可選擇接班家族企業或自行創業，兩者所需的培訓方向不同。比較企業培訓與創業輔導的核心差異，列出選路考量維度，並介紹內部創業等混合模式與家族支持的關鍵角色。 - [如何讓二代參與家族事務？](https://www.dreamer868.com/articles/next-gen-training-05): 讓二代願意參與家族事務，要先釐清不了解、有壓力等四大原因，再透過從小建立連結、尊重選擇，設計家族會議與具體職責等機會，並以家族憲章、接班計劃等制度框架逐步提升認同感。 - [成功傳承的案例情境](https://www.dreamer868.com/articles/next-gen-training-06): 四個源自真實經驗的虛構傳承情境：製造業分段交接、餐飲業姐弟依專長分工、科技二代外部歷練後回歸、健康出狀況時先引進專業經理人，歸納出提早規劃、漸進交接與家族溝通的共同成功關鍵。 - [二代培訓 Q&A](https://www.dreamer868.com/articles/next-gen-training-07): 整理二代培訓最常被問的問題，涵蓋最佳起步時機、是否一定要接班、外部歷練的必要性、培訓內容與所需時間、一代放不了手及手足競爭的應對方式，以及尊茂提供的協助範圍，幫助家族釐清方向。 ### 海外銀行開戶 - [為什麼需要海外銀行帳戶](https://www.dreamer868.com/articles/overseas-banking-01): 台灣人開設海外銀行帳戶的五大實用情境：資產分散配置、子女海外就學、跨境投資貿易、移民退休布局、跨國家族傳承，也點出非人人皆需、開戶有成本，幫你判斷是否值得行動。 - [新加坡開戶優勢與流程](https://www.dreamer868.com/articles/overseas-banking-02): 介紹新加坡海外開戶的優勢——政治穩定、無資本利得稅與遺產稅、亞洲財富管理重鎮，說明星展、大華、華僑三大本地銀行特色、各帳戶類型差異，以及備文件、銀行面談到審核啟用的五步驟開戶流程。 - [香港開戶優勢與流程](https://www.dreamer868.com/articles/overseas-banking-03): 香港海外開戶優勢：距台灣近、中文溝通、無資本利得稅與遺產稅、可投資港股A股；說明匯豐恒生中銀等銀行特色與開戶五步驟，點出非居民審核趨嚴須注意之處，並附香港與新加坡比較。 - [開戶條件與準備文件](https://www.dreamer868.com/articles/overseas-banking-04): 整理海外開戶的基本資格條件與文件清單：身分證明、地址證明、財力證明三大類，重點說明資金來源文件的重要性，以及不同銀行的特殊要求，並提供讓文件保持新、齊、一致的準備技巧。 - [常見問題 Q&A](https://www.dreamer868.com/articles/overseas-banking-05): 匯整海外開戶最常見疑問：台灣人的開戶資格、最低存款門檻、是否需親自前往、開戶失敗風險，並說明海外所得申報義務、金融帳戶資訊自動交換制度，以及帳戶維護費與匯款手續費的計費方式。 - [與海外顧問團隊的協作](https://www.dreamer868.com/articles/overseas-banking-06): 尊茂透過新加坡與香港的合作顧問，提供需求評估、文件整理、銀行預約到開戶執行的六階段全流程服務，由台灣財務顧問擔任單一窗口統籌，並將海外開戶融入整體資產配置與傳承規劃。 ### 海外基金債券 - [為什麼要配置海外資產？](https://www.dreamer868.com/articles/overseas-funds-01): 把資產全放台灣，面臨市場、貨幣與地緣政治三重集中風險。解析海外資產配置如何降低波動、保護購買力，哪類族群最適合布局，以及合理的海外比例區間。 - [分散風險的重要性](https://www.dreamer868.com/articles/overseas-funds-02): 分散風險是投資最核心的原則，卻常被忽略。從資產類別、地區、貨幣到時間，說明多維度分散為何重要、集中持有的真實代價，以及如何避免假分散的常見誤區。 - [常見的海外投資工具](https://www.dreamer868.com/articles/overseas-funds-03): 想配置海外資產，外幣存款、海外基金、ETF、債券到個股各有不同特性。逐一比較各工具的優缺點、適合對象與購買管道，幫你找到最符合自身需求的起點。 - [海外投資的稅務考量](https://www.dreamer868.com/articles/overseas-funds-04): 海外投資收益在台灣適用最低稅負制，基本所得超過750萬才課20%。說明申報門檻、不同工具的稅務差異、來源國扣繳抵減，以及避免漏報的文件保存重點。 - [如何開始海外資產配置？](https://www.dreamer868.com/articles/overseas-funds-05): 首次規劃海外資產配置，從釐清目標到盤點現有資產，再到選擇管道與分批執行，提供五步驟流程。附各風險屬性的海外比例參考，以及常見的執行錯誤提醒。 - [與海外顧問團隊的協作](https://www.dreamer868.com/articles/overseas-funds-06): 海外投資涉及跨國法規、稅務與語言障礙，透過顧問團隊可大幅降低風險。說明財務、投資、稅務與法律顧問各自的分工，以及選擇顧問時的資格、收費與信譽指標。 - [海外基金債券 Q&A](https://www.dreamer868.com/articles/overseas-funds-07): 整理海外基金債券最常見問答，涵蓋最低投資門檻、海外所得申報規則、複委託與海外券商開戶流程，以及股票與債券搭配配置的取捨考量。 ### 品牌理念 - [品牌理念介紹](https://www.dreamer868.com/articles/philosophy-01): 尊茂財務規劃以財務醫生為定位，核心理念包括安全優先、先診斷再開處方、跨領域整合與長期陪伴，說明這些信念如何決定團隊的角色與服務方式。 - [願景](https://www.dreamer868.com/articles/philosophy-02): 尊茂的品牌願景以宏觀、永續、財商新思路三個核心概念為主，說明全局視野如何幫助人做更好的財務決定，以及尊茂期待改變台灣資訊不對稱、銷售導向環境的具體方向。 - [使命](https://www.dreamer868.com/articles/philosophy-03): 尊茂的使命是成為值得信賴的財務醫生，詳細對比醫生與銷售員的角色差異，說明先診斷再開處方的服務流程，以及透過誠實、專業與長期陪伴建立信賴的具體方式。 - [財務顧問理念](https://www.dreamer868.com/articles/philosophy-04): 財務顧問與金融銷售員的根本差異在於角色定位：顧問以客戶利益優先、先了解問題再建議方案，說明何時需要財務顧問，以及尊茂客觀、誠實、持續服務的五大顧問原則。 - [核心價值](https://www.dreamer868.com/articles/philosophy-05): 尊茂以安全、解決問題、全局思維、長期陪伴四大核心價值指導每個服務決定，說明資金安全優先原則、跨領域整合的必要性，以及顧問定期追蹤的長期夥伴承諾。 - [生前告別式概念](https://www.dreamer868.com/articles/philosophy-06): 生前告別式是在健康時就和家人談妥傳承安排的概念，說明提早規劃的好處、傳承在財富、精神與愛三個層面的意義，以及家庭會議、法律文件與家書的具體進行方式。 ### 服務流程 - [服務流程介紹](https://www.dreamer868.com/articles/service-process-01): 尊茂六步驟財務規劃流程完整介紹：從設定目標、建立財報、需求分析、擬定策略、選擇工具到定期追蹤，說明每步的核心問題、時間安排與需要準備的資料。 - [步驟一：設定目標](https://www.dreamer868.com/articles/service-process-02): 財務規劃的第一步是把模糊的生活期望轉化為具體目標，說明諮詢中會問哪些問題、如何具體化目標金額與時程、排列優先順序的原則，以及完成後的產出清單。 - [步驟二：建立財報](https://www.dreamer868.com/articles/service-process-03): 財務規劃步驟二說明如何建立個人財報，涵蓋收支表、資產負債表、保障一覽與資產配置圖，讓你清楚掌握現有財務全貌，為後續所有分析奠定基礎。 - [步驟三：需求分析](https://www.dreamer868.com/articles/service-process-04): 財務規劃步驟三透過需求分析找出目標與現況的差距，診斷保障缺口與財務結構問題，讓你清楚知道退休準備、保險配置哪裡需要優化。 - [步驟四：擬定策略](https://www.dreamer868.com/articles/service-process-05): 財務規劃步驟四根據診斷結果擬定策略，分短中長期行動方向，逐項說明各方案優缺點與替代選項，讓你在充分了解後自行做出決策。 - [步驟五：選擇工具](https://www.dreamer868.com/articles/service-process-06): 財務規劃步驟五在策略確定後選擇執行工具，涵蓋保險、投資與法律稅務架構，以客戶需求為出發點評估成本效益，不以銷售導向推薦產品。 - [步驟六：定期追蹤](https://www.dreamer868.com/articles/service-process-07): 財務規劃步驟六說明定期追蹤的必要性，每年至少一次全面檢視目標進度、保障適切性與資產配置，並在人生重大變化時即時調整規劃方向。 ### 服務對象 - [服務對象介紹](https://www.dreamer868.com/articles/service-targets-01): 尊茂財務規劃服務個人、家庭、公司與財富人士四類對象，依各自面臨的退休、傳承、稅務與家族治理需求，提供量身訂製的整合規劃方案。 - [個人財務規劃](https://www.dreamer868.com/articles/service-targets-02): 個人財務規劃協助不同人生階段的工作者釐清退休、保障與資產累積等核心問題，從財務健檢到定期追蹤，讓每一分收入發揮最大效用。 - [家庭財務規劃](https://www.dreamer868.com/articles/service-targets-03): 家庭財務規劃涵蓋教育基金、購房、保障配置與資產傳承，針對新婚、育兒、空巢等不同家庭階段提供整合建議，守護每位家庭成員的財務安全。 - [公司財務規劃](https://www.dreamer868.com/articles/service-targets-04): 企業主的財務兼顧個人與公司兩套邏輯，稅務、風險、傳承皆比受薪族複雜。整理六大公司財務風險、公私帳務分明的做法，以及尊茂提供的整合規劃與跨領域團隊服務。 - [財富稅務規劃](https://www.dreamer868.com/articles/service-targets-05): 高資產人士的財務核心是保護、傳承與永續，稅務壓力大且跨境規劃複雜。涵蓋信託類型、家族辦公室概念、二代培訓機制，以及尊茂整合跨領域專業資源的全方位服務說明。 - [把股份借登記在親戚名下，他差點失去自己創的公司](https://www.dreamer868.com/articles/corporate-story-01): 企業主借名登記股份，公司獲利後遭出名人主張股權，差點失去經營控制權。剖析借名登記的舉證困難與風險，說明書面契約、股權集中設計與控股架構如何預防糾紛。 - [一棟老家三兄妹分不攏，法院判「拍賣分錢」](https://www.dreamer868.com/articles/family-story-01): 共有不動產若繼承人無法協議，法院可依民法判變價分割，強制法拍後按持分分錢。以三兄妹繼承透天厝的情境說明僵局成因，並提供預留現金補償、遺囑指定歸屬、預立分管共識三種預防方法。 - [拋棄繼承，保險金照樣領得到——只要你是「指定受益人」](https://www.dreamer868.com/articles/personal-story-01): 拋棄繼承後，保單指定受益人仍可領取壽險保險金，因保險金屬受益人固有權利，不列入遺產清償債務。說明具名指定受益人的法律效力、常見盲點與定期更新受益人的規劃要點。 - [爸爸生前把三億股票送給媽媽，六歲女兒卻背上近六千萬遺產稅](https://www.dreamer868.com/articles/wealth-tax-story-01): 林先生生前把三億股票贈與配偶，配偶事後拋棄繼承，六歲女兒卻收到近六千萬遺產稅單。案例拆解擬制遺產、稅負集中等法律機制，以及如何提前規劃稅源。 - [領了五年股利還要還？未經股東會決議的盈餘分派，引發21萬餘元不當得利追索](https://www.dreamer868.com/articles/corporate-story-02): 精密工業公司股東因歷年股利未經股東會決議即行發放，稅局重新核定後被判返還溢領逾21萬元；案例揭示私人公司盈餘分派的程序合規風險，持股人應確認每次分派均有正式決議，以防日後追索。 - [婚後資產相差逾千九百萬，剩餘財產訴訟歷時五年的財務啟示](https://www.dreamer868.com/articles/family-story-02): 夫妻婚後採法定財產制，離婚時因一方持有預售屋權益、投資公司出資額與名牌手錶等資產，雙方就婚前婚後認定及公司估值爭執逾五年，法院最終判決財產較多一方給付另一方約 963 萬元剩餘財產差額，凸顯婚後資產憑證留存與夫妻財務透明的重要性。 - [申辦信用卡後逾期未繳，21萬元債務走上法院支付命令](https://www.dreamer868.com/articles/personal-story-02): 林先生民國97年申辦信用卡後逾期未繳款，至民國115年欠款累計達219,683元，發卡銀行向法院聲請支付命令，後續本金以年息14.99%計息。本案揭示信用卡循環利率的複利風險與支付命令20日異議期限的法律效果，提醒個人應優先清償高利率負債，並在困難發生前主動協商債務。 - [借名帳戶埋地雷：遺產稅補徵與剩餘財產扣除額縮水的財務教訓](https://www.dreamer868.com/articles/wealth-tax-story-02): 配偶過世後辦理遺產稅申報，因生存配偶資金存於借名帳戶，被認定計入其婚後財產，致剩餘財產差額分配扣除額大幅縮減，補徵遺產稅並歷經多輪行政爭訟仍維持原處分，顯示借名持有資產潛藏的遺產稅規劃風險。 - [遺產懸置七十五年：無遺囑讓一筆134萬提存款牽動三代三十六位繼承人](https://www.dreamer868.com/articles/family-story-03): 高姓長者民國38年辭世，留下134萬元法院提存款，七十五年後由三十六位跨代繼承人裁判分割。無遺囑加上多代再轉繼承，程序繁複、費用共攤，是家庭及早規劃遺產的真實警示。 - [以房擔保他人借款，身後繼承人面臨拍賣危機——連帶保證的遺產隱患](https://www.dreamer868.com/articles/personal-story-03): 陳女士生前以不動產設定最高限額抵押並擔任連帶保證人，為他人300萬元借款擔保；身後財產由三位繼承人繼承，卻因主債務人積欠逾232萬元，法院裁准拍賣抵押物，凸顯不動產擔保責任隨繼承移轉的財務風險。 - [境外結構型商品「成本認定」之爭：逾918萬海外所得漏報、罰鍰21萬元的警示](https://www.dreamer868.com/articles/wealth-tax-story-03): 林先生以30萬美元申購境外結構型商品，到期實物交割後出售股票獲利逾393萬元，全年海外所得逾918萬元未依規申報，遭補稅52萬餘元並裁罰21萬元。本案揭示境外實物交割的成本認定基準、損益年度分拆義務，以及及早補繳把握減罰機會的關鍵財務規劃觀念。 - [股東借地給自家公司，事後索租為何兩度落空？](https://www.dreamer868.com/articles/corporate-story-07): 兩兄弟股東將共有土地無償借給自家石化分裝公司，多年後因股東糾紛索租遭駁：退股程序不合法、使用借貸目的未終止，凸顯股東以私產挹注公司時，書面協議與退出機制規劃的重要性。 - [十五筆不動產、五位繼承人各有盤算：一場遺產分割訴訟的財務傳承警示](https://www.dreamer868.com/articles/family-story-04): 一位老太太身後留下分布三縣市共十五筆土地與建物，五名繼承人因分割方式意見不一對簿公堂，法院折衷判決後仍遭聲請更正遭駁回。本案說明多筆不動產傳承若欠缺遺囑規劃，極易演變為曠日訴訟，提醒家庭應及早透過遺囑或信託安排財富傳承。 - [保單能被強制執行嗎？健康險主約讓一張17萬餘元保單免遭扣押](https://www.dreamer868.com/articles/personal-story-04): 李先生遭多家機構聯合追債，法院駁回對其壽險保單（價值約17萬元）的強制執行聲請，理由是主約具健康險性質，依保險法不得扣押。本案提示健康險保單受法律保護，個人保障規劃宜儘早建立。 - [以債權人身分拍定房產再出售，漏報房地合一稅遭補稅加罰逾280萬](https://www.dreamer868.com/articles/wealth-tax-story-04): 債權人拍定不動產後未申報房地合一稅，遭補稅約188萬及罰鍰94萬；借名登記主張因缺乏事證遭否定，本案揭示拍定房地的申報義務、持有期間認定及非自願出售條件對財務規劃的重要警示。 - [母親失智後的代筆遺囑：認知能力存疑，法院判決無效](https://www.dreamer868.com/articles/family-story-05): 患血管型失智症的年長者，在認知功能已明顯退化時所立的代筆遺囑，因無法完整口述且有受在場人引導之情形，經法院認定不符合民法代筆遺囑要件而無效。本案揭示趁認知清晰時預先規劃財產傳承、確保遺囑程序合法的重要性。 - [就學貸款保人驟逝，繼承人意外承接連帶債務：財富傳承規劃不能忽略的隱性風險](https://www.dreamer868.com/articles/personal-story-05): 就學貸款連帶保人過世，繼承人因未申報限定繼承，須承接逾21萬元保證債務。本案提醒：財富傳承規劃需同步盤點保證責任等隱性負債，繼承前務必調查遺產全貌。 - [憲法判決能否翻案？一起跨越二十五年的遺產稅退稅之爭](https://www.dreamer868.com/articles/wealth-tax-story-05): 繼承人在遺產稅訴訟確定後逾二十年，援引憲法法庭違憲判決申請退稅近三千萬元，因既判力與定期失效雙重限制遭駁回，揭示遺產稅宜生前規劃、確定判決後退稅空間極為有限的現實。 - [一人公司老闆猝逝、繼承人全數拋棄：廢止後的清算僵局](https://www.dreamer868.com/articles/corporate-story-06): 一人有限公司唯一股東身故、繼承人全數拋棄繼承，公司廢止後無人擔任清算人，稅務機關聲請法院選派亦遭駁回。本案揭示一人公司接班規劃與稅務清理的重要性。 - [補習班合夥財務失控、帳冊遭拒查，法院裁定強制清算的警示](https://www.dreamer868.com/articles/corporate-story-09): 兩位合夥人共同經營補習班，因財務帳冊遭拒查、合夥資金被擅自動用而關係破裂，退夥後訴請法院判決強制清算。本案警示：合夥契約須事先明訂查帳權、支出授權門檻與退場條款，才能有效保障合夥人財務權益、降低糾紛風險。 - [就學貸款拖欠十餘年，連帶保證人同遭法院督促清償——學貸財務風險的真實警示](https://www.dreamer868.com/articles/personal-story-06): 洪先生辦理就學貸款近50萬元，畢業後逾十年未依約還款，積欠逾10萬元本金遭公股銀行聲請支付命令，連帶保證人洪某與姜女士亦同受追討。本案揭示學貸還款壓力與保證人連帶風險，提醒個人財務規劃應及早掌握自身負債。 - [標地10年才過戶，賣地竟被課45%重稅——房地合一稅「取得日」認定的陷阱](https://www.dreamer868.com/articles/wealth-tax-story-06): 陳先生因共有土地標售糾紛纏訟多年，過戶隔年出售卻被依房地合一稅課以45%重稅，凸顯取得日認定與農地免稅要件的規劃盲點。 - [三名子女、19個月代墊、47萬追討：離婚後父母財力懸殊，扶養費如何分擔](https://www.dreamer868.com/articles/family-story-09): 離婚後三名子女由母方單獨扶養，因父方財力較弱，法院依居住地平均消費、按所得比裁定父方負擔45%扶養費，19個月差額47萬餘元依不當得利追討；提示協議離婚應預算扶養費、留存代墊憑證、明定成年後教育費分擔。 - [就學貸款繳款中斷惹官司：連帶保證人為何逃不了清償責任？](https://www.dreamer868.com/articles/personal-story-07): 陳小姐就學貸款繳款中斷，遭銀行聲請支付命令，須與連帶保證人連帶清償本金、利息及違約金，凸顯分期債務現金流規劃與連帶保證責任的重要性。 - [為分手低價賣股，稅局照樣課贈與稅：一起股權轉讓引發的稅務爭議](https://www.dreamer868.com/articles/wealth-tax-story-07): 股東因私人感情因素以低價出售未上市公司股份，稅局依法視同贈與課稅，凸顯股權移轉前應先評估稅務風險並取得專業估值。 - [逾17億元股票三層代持追討無門：借名登記的財務法律警示](https://www.dreamer868.com/articles/corporate-story-12): 出資人以逾17億元透過多層中間人購買科技公司股票並借名登記，事後追討股利時因無法釋明與名義股東間之直接法律關係，支付命令遭駁回，揭示多層代持架構的財務法律風險。 - [持股六成卻拿不到公司大小章？新創股權保衛戰的財務啟示](https://www.dreamer868.com/articles/corporate-story-16): 某新創大股東改選董監事後遭原團隊拒交公司大小章，聲請法院定暫時狀處分取回印鑑，凸顯公司治理實體控制工具與訴訟保全資金規劃的重要性。 - [口頭協議難成立：婚後資產差距逾五千萬，法院判給付一千二百萬元](https://www.dreamer868.com/articles/family-story-08): 夫妻婚後財產差距逾五千萬元，丈夫以口頭協議主張妻已同意放棄分配，法院認定無從舉證，判決給付妻子一千二百萬元。本案提醒：財產協議須書面化，繼承資產應留存來源記錄，大額資金往來宜備憑證。 - [繼承逾30年未辦登記，一次土地清查掀開近800萬補稅風暴](https://www.dreamer868.com/articles/wealth-tax-story-08): 某家族繼承土地逾30年未辦登記，因土地使用現況變更遭稅捐機關於核課期間內回溯補徵地價稅逾800萬元，凸顯繼承登記與土地使用稅務檢視的重要性。 - [少數股東要求開帳本：一起公司檢查人報酬酌定案的治理啟示](https://www.dreamer868.com/articles/corporate-story-15): 少數股東聲請選派會計師檢查公司帳目，法院酌定檢查人報酬25萬元，案例凸顯家族企業帳務透明與內控制度對公司治理的重要性。 - [借名代持股權未過戶，出名人涉訟遭拍賣，出資150萬股票求償無門](https://www.dreamer868.com/articles/corporate-story-17): 陳小姐借名將出資款登記於友人名下持有公司股份，未及時過戶，友人債務遭強制執行拍賣，股票歸第三人所有，凸顯借名登記與及早過戶的重要性。 - [農地借名登記逾四十年，名義人身故後引爆的祖產繼承糾紛](https://www.dreamer868.com/articles/family-story-11): 農村家族因農地借名登記逾四十年，名義人身故後後代為追回二十餘筆祖產對簿公堂。本案揭示借名登記長期隱患，提醒家庭提早辦理遺囑或信託，避免世代交替引發繼承訴訟。 - [創業貸款繳不出來怎麼辦？從一件26萬元違約官司看個人負債規劃](https://www.dreamer868.com/articles/personal-story-11): 陳先生辦理創業貸款分72期攤還，因中途停止繳款遭銀行訴請給付本息與高額違約金，凸顯長期分期貸款需預留還款緩衝並及早協商展延的重要性。 - [工程款舊債未清,股東股份遭法院查封:老闆想用「公司虧損」擋執行卻被國稅局資料拆穿](https://www.dreamer868.com/articles/corporate-story-18): 股東積欠工程款舊債,多年後遭債權人聲請查封其公司股份,法院查稅務資料揭穿虧損說法,啟示股權曝險與財務透明的重要性。 - [替前妻名下房屋繳貸款卻渾然不知已結清——一場溢付款官司揭示夫妻財產安排的財務盲區](https://www.dreamer868.com/articles/family-story-13): 前夫長期依約匯款替前妻名下房屋繳貸款，卻未獲知房屋已售出且貸款早已結清，溢付款項最終遭前妻以代墊子女扶養費主張抵銷而歸零。本案揭示婚姻中資產名義與還款義務分離的潛藏財務風險，以及離婚後子女扶養責任累積成債的法律現實。 - [信用卡最低應繳滾出11萬元卡債,收到法院支付命令怎麼辦?](https://www.dreamer868.com/articles/personal-story-10): 黃小姐(化名)因信用卡長期僅繳最低應繳,循環利息累積至11萬餘元遭銀行聲請支付命令,提醒收支管理與法律期限的重要性。 - [併購收購後的留任承諾：一紙服務契約如何演變成千萬違約金訴訟](https://www.dreamer868.com/articles/corporate-story-19): 投資集團併購科技公司後，與留任經理人爆發違約金訴訟，凸顯服務契約條款、內控稽核與公司個人資產分際在經營權交接中的重要性。 - [失智母親身後土地協議翻盤：一紙代簽合約為何被法院判定無效？](https://www.dreamer868.com/articles/family-story-15): 母親罹患失智症後，女兒代簽土地使用協議遭法院認定其已無意思表示能力而無效，凸顯及早聲請監護宣告與趁早完成財產規劃的重要性。 - [手足之子代位繼承引爭議：一起遺產訴訟看家族傳承規劃的重要性](https://www.dreamer868.com/articles/family-story-16): 一起因代位繼承資格爭議引發的遺產訴訟，凸顯家族若未及早規劃傳承，恐使手足與姪輩間對簿公堂，及早諮詢專業規劃可降低風險。 - [借款56萬本息未繳,一次到期倒欠47萬元:一張支付命令看懂消費性貸款的期限利益風險](https://www.dreamer868.com/articles/personal-story-15): 陳小姐借款56萬元原分7年攤還,因未依約繳款觸發加速條款,倒欠近48萬元遭銀行聲請支付命令,凸顯現金流規劃與契約條款檢視的重要性。 - [積欠銀行671萬元遲遲不還，她名下「唯一資產」竟是還沒分割的父親遺產](https://www.dreamer868.com/articles/family-story-17): 債務人名下唯一資產是未分割的父親遺產，銀行代位訴請分割求償，法院裁定變價分割並駁回代位受領價金請求，提醒及早處理遺產與債務。 - [電信舊帳被討債公司追討強制執行？一紙更生裁定救回她的財產](https://www.dreamer868.com/articles/personal-story-14): 婦人多年前積欠電信費、聲請更生獲法院認可，債權人事後持轉讓債權聲請強制執行遭駁回，凸顯未申報更生債權效力消滅的重要規劃啟示。 - [遺囑指定他為受遺贈人，卻查出被繼承人另有養女——遺產管理人聲請為何被駁回？](https://www.dreamer868.com/articles/family-story-21): 被繼承人立遺囑指定友人為執行人兼受遺贈人，卻因另有生存養女為法定繼承人，法院駁回遺產管理人聲請，凸顯遺囑規劃須先釐清法定繼承人範圍。 - [手足受監護宣告，遺產協議竟讓他一毛未得？法院職權介入保住法定應繼分](https://www.dreamer868.com/articles/family-story-20): 手足受監護宣告，遺產分割協議讓其分文未得，法院職權審查後駁回聲請，凸顯監護人代理利益衝突與失能家人法定應繼分保障的財務規劃啟示。 ### 稅務規劃 - [常見稅務問題類型](https://www.dreamer868.com/articles/tax-planning-01): 常見稅務問題分五大類：所得稅、遺贈稅、不動產稅、營業稅與海外所得，各有不同課稅邏輯與潛在風險，且往往交織出現，需要整體思維才能妥善因應。 - [個人 vs 企業稅務規劃](https://www.dreamer868.com/articles/tax-planning-02): 個人與企業的稅務邏輯截然不同，課稅主體、稅率結構、費用認列方式均有差異。說明兩者比較、盈餘分配的兩層課稅問題，以及何時適合成立公司做整合稅務規劃。 - [傳承相關稅務（遺贈稅）](https://www.dreamer868.com/articles/tax-planning-03): 遺產稅與贈與稅是財富傳承的核心課題，說明兩稅的計算架構與稅率、常被忽略的課稅資產，以及分年贈與、保險規劃、信託等工具，並強調提前規劃的必要性。 - [不動產相關稅務](https://www.dreamer868.com/articles/tax-planning-04): 不動產各交易階段都有稅，持有課房屋稅與地價稅，買入繳契稅，出售面臨土地增值稅與房地合一稅。說明各稅種計算基礎、自住優惠條件，以及從買入到傳承的整體規劃思路。 - [合法節稅策略概述](https://www.dreamer868.com/articles/tax-planning-05): 合法節稅的核心邏輯是降低稅基、適用低稅率、延後課稅與分散所得。整理個人扣除額、投資稅務、遺贈稅及企業節稅策略，強調節稅需在合法前提下兼顧整體效益與風險評估。 - [與會計師團隊協作說明](https://www.dreamer868.com/articles/tax-planning-06): 與會計師協作的時機與方式，說明尊茂如何將會計師納入財務規劃團隊，提供稅務申報、節稅規劃、遺贈稅申報與爭議處理，並透過五步驟協作流程讓你只需對一個窗口完成整合服務。 - [台中房地產移轉的三種方式與節稅考量：買賣、贈與、繼承怎麼選](https://www.dreamer868.com/articles/taichung-property-transfer-tax): 在台中移轉房地產有買賣、贈與、繼承三種方式，稅負與適用情境大不同。比較土地增值稅、契稅、贈與稅、遺產稅與房地合一稅的差異，說明「贈與不一定省稅、取得成本被墊低」等常見盲點，協助選對移轉方式。 ### 租稅服務 - [常見的稅務類型總覽](https://www.dreamer868.com/articles/tax-services-01): 整理台灣常見稅務類型，從個人所得稅、房屋地價稅、不動產交易稅到遺產稅與贈與稅，說明各稅種的課徵時機與計算方式，幫你建立完整稅務認識。 - [遺產稅與贈與稅基礎知識](https://www.dreamer868.com/articles/tax-services-02): 說明遺產稅與贈與稅的計算公式、免稅額、扣除額與稅率，整理兩稅的關係及申報期限，幫助了解傳承規劃中最重要的兩個稅種。 - [常見的稅務風險情境](https://www.dreamer868.com/articles/tax-services-03): 整理五大常見稅務風險情境，包括無心的贈與、房產交易稅務、保險架構陷阱、海外所得漏報與企業個人混淆，說明各情境的風險與因應之道。 - [合法節稅的常見策略](https://www.dreamer868.com/articles/tax-services-04): 介紹合法節稅的常見策略，包括善用每年贈與免稅額、婚嫁加贈、保險運用、分年移轉不動產及善用遺產稅扣除額，強調提前規劃與合法操作的重要性。 - [不動產移轉的稅務考量](https://www.dreamer868.com/articles/tax-services-05): 詳解不動產移轉涉及的稅種，比較買賣、贈與、繼承三種方式的稅負差異，包括房地合一稅持有期間、土地增值稅及贈與稅的計算重點，協助評估最適移轉方式。 - [什麼時候需要稅務規劃？](https://www.dreamer868.com/articles/tax-services-06): 說明稅務規劃的最佳時機，包括資產超過特定門檻、重大財務事件前、開始思考傳承、擁有海外資產或計劃移民，以及企業主為何更需要提前規劃。 - [與會計師、地政士的協作](https://www.dreamer868.com/articles/tax-services-07): 說明財務規劃與稅務服務如何整合會計師、地政士與律師的專業，透過分工協調讓你不必逐一聯繫各方，確保傳承與不動產移轉的稅務安排完整且一致。 - [租稅服務 Q&A](https://www.dreamer868.com/articles/tax-services-08): 以問答形式整理租稅服務常見疑問，涵蓋節稅與逃稅的差異、贈與稅申報門檻、不動產移轉方式比較、保險金課稅條件、海外所得申報規定及尊茂提供的稅務服務內容。 - [台中遺產稅與贈與稅申報指南：免稅額、計算與在地申辦](https://www.dreamer868.com/articles/taichung-estate-gift-tax): 台中地區遺產稅與贈與稅由財政部中區國稅局主管。整理遺產稅免稅額（約1,333萬元）、贈與稅每年免稅額（約244萬元）、10%至20%累進稅率、常見扣除額與申報期限，以及生前贈與與預留稅源的規劃觀念，數字以最新公告為準。 ### 專業團隊 - [專業團隊介紹](https://www.dreamer868.com/articles/team-01): 尊茂財務規劃整合財務顧問、律師、會計師、地政士、移民顧問、國際貿易及海外顧問七大專業，以系統化協作流程處理退休、傳承、稅務、不動產等複雜財務需求，一個窗口整合所有專業。 - [財務顧問](https://www.dreamer868.com/articles/team-02): 財務顧問扮演整合角色，負責了解需求、設計方案、協調各專業並追蹤執行；與以銷售為目的的銀行理專不同，財務顧問以客戶利益優先，適合在人生轉折或重大財務決策時諮詢。 - [律師](https://www.dreamer868.com/articles/team-03): 律師在財務規劃中負責法律架構設計、遺囑與信託契約草擬、合約審閱及爭議處理，確保規劃在法律上站得住腳；提前做好法律規劃，可有效避免遺產糾紛、股東衝突等日後難以挽回的損失。 - [會計師](https://www.dreamer868.com/articles/team-04): 會計師在財務規劃中評估個人所得、企業、不動產、投資收益與跨境所得等各類稅務，協助合法節稅；提前規劃可選擇稅負較低的交易方式，同樣的傳承安排可能因此產生懸殊差距。 - [地政士](https://www.dreamer868.com/articles/team-05): 地政士在財務規劃中負責不動產產權登記、過戶、繼承與抵押權設定，確保移轉程序合法正確；與會計師、律師協作，讓父母過戶、繼承分割等不動產規劃從稅務評估到登記執行全程到位。 - [海外移民顧問](https://www.dreamer868.com/articles/team-06): 海外移民顧問從整體財務規劃角度評估移民方案，涵蓋稅務居民身份、資產配置、退休安排及跨國傳承等層面；分析子女教育、資產分散或生活品質等不同移民目的，協助規劃最適合的移民途徑。 - [國際貿易專家](https://www.dreamer868.com/articles/team-07): 國際貿易專家協助企業主、投資者及有跨境需求的個人處理進出口、外匯避險、關稅評估與國際合約，並與財務顧問及會計師協作，整合跨境資金流動、稅務安排與架構設計。 - [海外顧問團隊](https://www.dreamer868.com/articles/team-08): 海外顧問團隊是尊茂在新加坡、香港、美國等地的在地專業夥伴，提供銀行開戶協助、海外資產配置、公司設立及身份規劃等服務，讓跨境事務透過財務顧問單一窗口、全程中文溝通完成。 ### 信託規劃 - [信託是什麼？（用白話解釋）](https://www.dreamer868.com/articles/trust-planning-01): 用出遠門委託銀行管孩子教育金的比喻，白話拆解信託的三方角色（委託人、受託人、受益人）、財產獨立保護的特性，以及信託與遺囑、贈與的差異。 - [為什麼需要信託？（解決什麼問題）](https://www.dreamer868.com/articles/trust-planning-02): 從「給出去還能控制用途」的核心出發，說明保護未成年子女、照顧身心障礙家人、防止財產被揮霍、資產保護、限定用途等五種最適合設立信託的實際情境。 - [信託的三方角色（委託人、受託人、受益人）](https://www.dreamer868.com/articles/trust-planning-03): 詳細說明信託委託人、受託人、受益人三方的職責與關係，包括受託人的忠實義務、善良管理等法律義務，以及自益信託與他益信託的差異，並介紹信託監察人等輔助角色。 - [常見信託類型比較表](https://www.dreamer868.com/articles/trust-planning-04): 彙整金錢信託、保險信託、安養信託、子女保障信託、遺囑信託等八種常見類型，對照各自的主要用途、適合對象與概略費用，協助快速找到符合需求的信託選項。 - [國內信託 vs 離岸信託](https://www.dreamer868.com/articles/trust-planning-05): 比較台灣國內信託與離岸信託的設立成本、適用法律、資產保護強度與稅務申報義務，說明資產在台灣者選國內信託即可，有大量海外資產或跨國家族成員才需考量離岸安排。 - [什麼情況適合哪種信託？](https://www.dreamer868.com/articles/trust-planning-06): 從退休保障、子女照顧、特殊需求家人、傳承規劃到企業股權傳承，逐一說明各情境最適合的信託類型，並提供釐清需求、評估資源、諮詢專業的三步驟選擇流程。 - [設立信託的流程](https://www.dreamer868.com/articles/trust-planning-07): 從諮詢評估、架構設計、選擇銀行受託人、簽訂契約，到依資產類型辦理移轉交付，再到後續持續管理報告，六步驟完整說明設立信託的全程流程與各階段注意事項。 - [信託規劃 Q&A](https://www.dreamer868.com/articles/trust-planning-08): 信託費用怎麼算、設立後能否取消、受託人會不會亂來、能否節稅、受益人如何報所得稅等十餘個最常見問題，加上信託與遺囑的差異比較，一次解答信託規劃的常見疑惑。 ### 財富傳承 - [傳承的真正意義（不只是錢）](https://www.dreamer868.com/articles/wealth-inheritance-01): 傳承的意義不只是分財產，更包含精神文化與愛的傳遞。從家書、家庭會議到生前告別式，說明如何讓後代理解你的用心與期望。 - [常見傳承問題與風險](https://www.dreamer868.com/articles/wealth-inheritance-02): 沒有遺囑可能導致家族爭產，遺產若以不動產為主又恐繳不出稅。從特留分、帳戶凍結到企業傳承，整理六大常見傳承風險與防範要點。 - [傳承工具介紹 - 信託](https://www.dreamer868.com/articles/wealth-inheritance-03): 信託讓你在身後仍能控制資產如何被使用：可設定分期給付、用途限制、跨代傳承。介紹常見信託類型、與遺囑的差異，以及設立前的成本與稅務考量。 - [傳承工具介紹 - 保險](https://www.dreamer868.com/articles/wealth-inheritance-04): 傳承規劃中的保險功能：指定受益人直接給付、快速取得資金、準備遺產稅資金。說明適合傳承的保險類型、稅務注意事項，以及保險金信託的搭配應用。 - [跨領域團隊優勢](https://www.dreamer868.com/articles/wealth-inheritance-05): 傳承規劃橫跨財務、法律、稅務、保險、地政等多個專業，一個人很難串接。說明尊茂如何整合跨領域專業團隊，以統一窗口協調各方、提供一致的規劃建議。 - [服務流程概述](https://www.dreamer868.com/articles/wealth-inheritance-06): 尊茂傳承規劃服務分六個階段：初步諮詢、資料收集、跨領域會診、方案設計、執行落實，到定期檢視，說明每一步你需要做什麼、會發生什麼。 - [台中家族企業傳承：股權移轉、家族治理與二代接班的規劃](https://www.dreamer868.com/articles/taichung-family-business-succession): 台中與中部有眾多家族企業與隱形冠軍，傳承挑戰不只是股權移轉的稅，更包含經營權穩定、家族治理與二代接班。說明股權以買賣、贈與、繼承移轉的差異，家族憲章、閉鎖性公司與信託等工具，以及如何讓接班循序漸進。