財務顧問
Photo by Kampus Production on Pexels
在尊茂的專業團隊中，財務顧問是最核心的角色。
不是因為其他專業不重要，而是因為財務顧問負責「整合」——了解你的全貌、協調各專業、確保方案適合你。
如果把團隊比喻成一個樂團，財務顧問就是指揮。
財務顧問做什麼
Photo by RDNE Stock project on Pexels
財務顧問的工作可以分成幾個面向：
了解你
- 你的財務現況是什麼？
- 你想達成什麼目標？
- 你在意什麼、擔心什麼？
- 你的家庭狀況、工作狀況？
診斷問題
- 現況和目標的差距有多大？
- 哪些風險被忽略了？
- 財務結構有什麼問題？
- 優先順序是什麼？
設計方案
- 根據你的情況規劃策略
- 協調各專業的建議
- 把複雜的事情變得可執行
- 設定合理的時程
陪伴執行
- 協助你落實方案
- 追蹤執行進度
- 遇到問題幫你處理
- 定期檢視、調整方向
財務顧問不是理專
Photo by Kampus Production on Pexels
很多人會把「財務顧問」和「理專」混淆。這兩者有根本的不同：
| 項目 | 財務顧問 | 理專 |
|---|---|---|
| 目的 | 解決你的財務問題 | 完成銷售業績 |
| 出發點 | 你的需求 | 公司的商品 |
| 收入來源 | 顧問費 | 銷售佣金 |
| 建議方向 | 根據需求建議，可能建議不要買 | 通常建議購買商品 |
| 服務範圍 | 整體財務規劃 | 通常限於特定商品 |
理專的工作是賣東西，財務顧問的工作是解決問題。
這不是說理專不好，而是角色定位不同。如果你需要買某個商品，理專可以幫你。但如果你需要整體規劃，你需要的是財務顧問。
財務顧問的立場
Photo by Kampus Production on Pexels
尊茂的財務顧問遵循幾個原則：
以客戶利益為優先
- 不推薦你不需要的東西
- 如果現有的方案已經夠好，會告訴你
- 建議會說明理由，讓你自己判斷
說實話
- 有問題會直接指出
- 不會為了讓你開心而隱瞞風險
- 可能會說你不想聽的話
保持客觀
- 不會因為佣金高就推某個商品
- 評估各種選項的優缺點
- 幫你做出最適合你的決定
長期關係
- 不是做完一次就消失
- 定期追蹤你的狀況
- 有問題隨時可以聯繫
什麼時候需要財務顧問
Photo by Karolina Kaboompics on Pexels
這些情況，財務顧問可以幫上忙：
人生轉折點
- 結婚、生子
- 換工作、創業
- 繼承遺產
- 準備退休
重大財務決定
- 要不要買房？
- 保險怎麼規劃？
- 投資怎麼配置？
- 傳承怎麼安排？
感到困惑時
- 不知道錢該怎麼分配
- 不知道現在的規劃對不對
- 收到很多建議，不知道聽誰的
- 想做規劃，但不知道從哪開始
已有資產需管理
- 資產越來越多，管理變複雜
- 有不同國家的資產
- 家族資產需要整合
與財務顧問合作的方式
Photo by Karolina Kaboompics on Pexels
和財務顧問合作，通常會經過這些步驟：
初次諮詢
- 了解你的基本狀況
- 聽你說想解決什麼問題
- 初步判斷能否幫上忙
- 說明服務方式和費用
深入訪談
- 收集詳細的財務資料
- 了解你的目標和價值觀
- 討論你的擔憂和期待
分析診斷
- 整理財務現況
- 找出問題和差距
- 評估風險
提出方案
- 說明發現的問題
- 提出解決建議
- 討論各種選項
執行與追蹤
- 協助你落實方案
- 定期檢視進度
- 根據變化調整
下一步
財務顧問是你財務旅程中的重要夥伴。如果你需要專業的財務建議，歡迎預約諮詢，讓我們了解你的狀況。
📞 0909-230140 📧 dreamer88888888888@gmail.com 📍 臺中市南屯區同心里文心路一段186號9樓之1
賦予人們宏觀永續的財商新思路
Photo by Kampus Production on Pexels