服務流程簡述：六步驟財務規劃
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無論你是剛開始思考財務規劃，還是已經有一些想法想要落實——我們的服務流程都能幫助你從「想法」走向「行動」。
財務規劃不是一次性的買賣，而是持續的過程。
以下是尊茂的六步驟財務規劃流程，讓你清楚知道每一步會發生什麼。
步驟一：設定目標
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一切從「你想要什麼」開始。
在這個階段，我們會和你深入對談：
- 你對未來的期望是什麼？
- 你最擔心的事情是什麼？
- 你的價值觀是什麼？
這不只是問「你想存多少錢」，而是理解你的人生優先順序。
因為財務規劃的目的，不是讓你變有錢，而是幫你用有限的資源，過上你想要的生活。
步驟二：建立財報
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就像醫生需要你的健康檢查報告，財務顧問也需要你的「財務健檢報告」。
我們會協助你整理：
| 項目 | 內容 |
|---|---|
| 收入 | 薪資、被動收入、其他收入來源 |
| 支出 | 固定開銷、變動支出、年度大額支出 |
| 資產 | 存款、投資、不動產、保險 |
| 負債 | 房貸、車貸、信用卡、其他借款 |
這份財報是後續所有分析的基礎。沒有準確的現況，就無法做出合理的規劃。
步驟三：需求分析
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有了目標和現況，下一步就是「診斷」。
我們會分析：
- 你的目標和現況之間有多大差距？
- 現有的財務結構有什麼問題？
- 哪些風險是你還沒注意到的？
- 哪些機會是你還沒善用的？
這就是「財務醫生」的核心工作：先診斷，再開處方。
很多人的財務問題，不是沒有錢，而是資源配置不對。找出問題，才能對症下藥。
步驟四：擬定策略
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根據診斷結果，我們會提出策略建議。
策略包含：
- 短期行動：現在可以做的調整
- 中期規劃：未來 3-5 年的方向
- 長期目標：10 年以上的藍圖
每一項建議都會說明原因，讓你能做出知情的決定。
我們不會只給你一個選項，而是讓你了解各種選擇的優缺點。
步驟五：選擇工具
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策略確定後，才是選擇執行工具的時候。
常見的財務工具包括：
- 保險（風險轉嫁）
- 投資（資產增值）
- 信託（傳承規劃）
- 稅務架構（合法節稅）
注意：工具是服務於策略的，不是反過來。
很多人的問題是先買了商品，再來想怎麼用。我們的流程是先確定需求，再選擇合適的工具。
步驟六：定期追蹤
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財務規劃不是做完就結束。
你的生活會變化：結婚、生子、換工作、退休⋯⋯每一次重大變化，都可能需要調整規劃。
我們會定期與你聯繫：
- 檢視現有規劃是否還適用
- 討論新出現的需求或擔憂
- 根據變化調整方向
這就是「長期陪伴」的承諾：不只是完成一次交易，而是成為你財務旅程中的夥伴。
下一步
想了解這六個步驟如何應用在你的情況？歡迎與我們聊聊。
📞 0909-230140 📧 dreamer88888888888@gmail.com 📍 臺中市南屯區同心里文心路一段186號9樓之1
賦予人們宏觀永續的財商新思路
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