與一般理專的差異
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你可能遇過很多自稱「財務顧問」的人。
銀行理專、保險業務員、投資顧問⋯⋯每個人都說自己能幫你規劃財務。
但他們的工作方式真的一樣嗎？
這篇文章幫你看清差異，讓你知道自己需要的是什麼樣的服務。
根本差異：服務目的不同
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最根本的差異在於：他們的工作是為誰服務？
| 角色 | 主要雇主 | 核心任務 |
|---|---|---|
| 銀行理專 | 銀行 | 銷售銀行的金融商品 |
| 保險業務員 | 保險公司 | 銷售保險商品 |
| 投資顧問 | 券商 | 促進交易 |
| 獨立財務顧問 | 客戶本人 | 解決客戶的問題 |
這不是說其他角色不好，而是他們的立場決定了他們的建議方向。
當一個人的收入來自銷售佣金，他很難不被這個因素影響。
工作方式的差異
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從第一次接觸開始，工作方式就不一樣：
一般理專的模式：
- 介紹產品優點
- 強調報酬率或保障
- 快速進入成交流程
- 成交後聯繫減少
尊茂的模式：
- 先問你很多問題
- 了解你的整體狀況
- 產出財務報告書
- 再討論可能的工具
- 長期追蹤與調整
如果一位顧問在規劃之前，沒有問你很多問題，而是很快速地給你建議——建議你立刻遠離他。
服務範圍的差異
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一般理專只能提供單一面向的服務：
- 銀行理專只能談銀行商品
- 保險業務員只能談保險
- 投資顧問只能談投資
但你的財務問題，很少只涉及單一領域。
尊茂的服務範圍涵蓋：
- 財務規劃與目標設定
- 保險與風險保障
- 投資與資產配置
- 稅務規劃
- 法律與傳承
- 不動產規劃
- 跨國資產配置
因為我們整合了跨領域專業團隊，能從全局角度為你思考。
利益衝突的問題
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這是最關鍵的問題：當你的利益和顧問的利益衝突時，他會站在哪一邊？
舉個例子：
假設你其實不需要買新的保險，只需要調整現有的保單。但調整現有保單沒有佣金，賣新保單有佣金。
一般業務員可能會：
- 找理由說服你舊的不好
- 推薦你買新的
獨立財務顧問會：
- 告訴你不需要買
- 幫你優化現有的
這就是「財務醫生」和「藥品銷售員」的差別。
如何判斷你遇到的是哪一種
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幾個簡單的判斷標準：
他是先問問題，還是先介紹產品？ 真正的顧問會花很多時間了解你的狀況。
他的建議有沒有解釋原因？ 好的建議會說明「為什麼」，不只是告訴你「是什麼」。
他有沒有談到風險？ 任何方案都有風險。如果只談好處，不談風險，要小心。
他是否只能提供單一類型的解決方案？ 如果每次建議都是「買這個產品」，那可能不是客觀的建議。
他有沒有長期追蹤？ 真正的服務不會在成交後就消失。
選擇適合你的
並不是說一般理專就一定不好。
如果你只是要買一個特定的商品，找專業的業務員沒問題。
但如果你需要的是全局性的財務規劃，需要有人幫你把所有事情串起來——你需要的是獨立的財務顧問。
這就是尊茂存在的理由。
下一步
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賦予人們宏觀永續的財商新思路
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