步驟一：設定目標
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一切從「你想要什麼」開始。
這聽起來簡單，但很多人其實沒有認真想過。問到目標，常常只會說「賺更多錢」「退休後過得好」。但什麼叫「好」？需要多少錢才夠？這些問題需要具體化。
設定目標，是財務規劃最重要的第一步。
為什麼從目標開始
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財務規劃的目的不是「讓你變有錢」，而是「幫你用有限的資源，過上你想要的生活」。
沒有目標的規劃，會發生什麼問題？
- 不知道應該存多少、投資多少
- 不知道什麼保險才「夠」
- 不知道現在的方向對不對
- 容易被別人的建議帶著走
有了清楚的目標：
- 每個財務決定都有依據
- 可以計算需要多少資源
- 可以排列優先順序
- 不會被不必要的東西分散注意力
這個步驟會問你什麼
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在這個步驟，我們會和你深入對話。會問的問題包括：
關於未來生活的想像
- 你理想的退休生活是什麼樣子？
- 你想住在哪裡？過什麼樣的日子？
- 你有什麼一定要完成的事？
關於家庭的期望
- 你對子女教育有什麼期待？
- 你想給家人什麼樣的保障？
- 你希望留下什麼給下一代？
關於風險的擔憂
- 你最擔心發生什麼事？
- 如果你無法工作，家人怎麼辦？
- 你對風險的承受度如何？
關於價值觀
- 對你來說，什麼比金錢更重要？
- 你願意為什麼犧牲享樂？
- 你的人生優先順序是什麼？
這些問題沒有標準答案，每個人都不一樣。重要的是你自己的真實想法。
把模糊的目標具體化
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「我想退休後過得好」——這是模糊的目標。
我們會幫你把它具體化：
| 模糊 | 具體 |
|---|---|
| 過得好 | 每月有 5 萬元生活費 |
| 早點退休 | 60 歲退休 |
| 孩子念好學校 | 準備 500 萬教育基金 |
| 有房子住 | 3 年內買 1,500 萬的房 |
| 夠用就好 | 退休金準備 2,000 萬 |
當目標變得具體，才能計算需要多少資源、多久時間。
這不代表目標不能調整。但至少要有一個起點，才知道現在該往哪個方向走。
排列優先順序
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大多數人的目標都超過資源能負擔的。
這很正常。所以需要排列優先順序。
排序的原則：
- 保障類優先：沒有保障，其他目標可能一夕歸零
- 有時間壓力的優先：教育基金、購房有明確時間點
- 影響重大的優先：退休規劃影響後半輩子
- 可彈性調整的往後：旅遊、興趣可以視情況調整
我們會幫你判斷：
- 哪些目標是「必須」
- 哪些目標是「想要」
- 哪些目標可以等
- 哪些目標可能需要調整期望
這個步驟的產出
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完成這個步驟後，你會得到：
一份目標清單
- 每個目標的具體描述
- 預計達成的時間
- 需要的金額估算
- 優先順序
對自己的清晰認識
- 知道自己真正在意什麼
- 知道自己願意為什麼付出
- 知道自己的底線在哪裡
後續規劃的方向
- 為下一步「建立財報」做準備
- 知道要收集哪些資料
- 有了評估的標準
常見的迷思
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「我現在想不清楚，以後再說」
目標可以調整，但不能沒有。先有一個方向，比完全沒方向好。
「我就是想賺越多越好」
賺錢是手段，不是目的。你要用錢做什麼？這才是要想的。
「我的情況太特殊，沒辦法用公式算」
每個人的情況都是獨特的。但總有方法把它具體化。我們不是用公式套用，而是一起探索。
「我怕說出來以後達不到很丟臉」
目標是給自己的，不是給別人看的。設得高一點，即使沒完全達成，也會比沒有目標好。
下一步
準備好探索你的人生目標了嗎？這是一個有意義的對話，很多客戶都說這個過程讓他們更認識自己。
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賦予人們宏觀永續的財商新思路
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