步驟二：建立財報
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有了目標之後，下一步是了解「你現在在哪裡」。
就像看醫生需要健康檢查報告，財務規劃也需要「財務健檢報告」。這份報告會呈現你目前的財務全貌，是後續所有分析的基礎。
什麼是個人財報
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個人財報，是把你的財務狀況系統化整理的文件。
它包含四個主要部分：
| 項目 | 內容 |
|---|---|
| 收入 | 所有的收入來源 |
| 支出 | 所有的支出項目 |
| 資產 | 你擁有的東西 |
| 負債 | 你欠的錢 |
為什麼要整理這些？
很多人對自己的財務狀況只有「大概」的印象。問他月收入多少、月支出多少，答案常常很模糊。
**但「大概」是不夠的。**不知道確切的數字，就無法做準確的規劃。
我們會收集什麼資料
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在這個步驟，我們會請你提供以下資料：
收入相關
- 薪資單或扣繳憑單
- 其他收入證明（租金、股利等）
- 年度報稅資料
支出相關
- 固定支出（房租/房貸、保費、貸款等）
- 信用卡帳單（了解消費模式）
- 大額支出紀錄
資產相關
- 銀行存款明細
- 投資帳戶對帳單
- 保險保單
- 不動產權狀
- 其他資產（車、珠寶等）
負債相關
- 房貸餘額與條件
- 車貸或其他貸款
- 信用卡循環金額
- 其他借款
不用擔心資料不齊全，我們會告訴你需要什麼、如何取得。
財報會呈現什麼
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整理完成後，你的財報會包含：
收支表
| 項目 | 內容 |
|---|---|
| 月收入 | 各項收入的總和 |
| 月支出 | 固定+變動支出 |
| 月結餘 | 收入-支出 |
| 儲蓄率 | 結餘÷收入 |
資產負債表
| 項目 | 內容 |
|---|---|
| 總資產 | 所有資產價值 |
| 總負債 | 所有負債餘額 |
| 淨值 | 資產-負債 |
保障一覽表
- 現有的保險保障
- 涵蓋的風險類型
- 保額是否足夠
資產配置圖
- 各類資產的比例
- 幣別分布
- 流動性分析
這個過程會有什麼發現
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很多人在建立財報的過程中，會有一些「啊！原來如此」的發現：
「原來我每個月花這麼多」
- 小額支出累積起來很可觀
- 訂閱服務不知不覺變很多
- 沒有意識到的消費習慣
「原來我的保險是這樣」
- 有些保障重複了
- 有些風險完全沒保
- 保費佔收入比例太高或太低
「原來我的淨值是這樣」
- 可能比想像中高（資產累積有成）
- 也可能比想像中低（負債影響）
- 終於看清楚自己的位置
「原來這些細節我都沒注意」
- 房貸利率其實可以談
- 某些帳戶幾乎沒在用
- 資產配置很不平衡
資料保密
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我們理解，財務資料是非常私密的。
尊茂的資料保護承諾：
- 所有資料僅供規劃使用
- 不會分享給任何第三方
- 資料安全儲存
- 你可以隨時要求刪除
你提供的資料，是為了幫你做更好的規劃。我們會以最高標準保護它。
這個步驟的產出
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完成這個步驟後，你會得到：
一份完整的財務報告
- 收支分析
- 資產負債表
- 保障一覽
- 資產配置圖
對財務現況的清晰認識
- 知道錢從哪來、花到哪去
- 知道自己有多少家底
- 知道現有的保障是否足夠
進入下一步的基礎
- 可以和目標做比較
- 可以找出差距
- 可以開始診斷問題
下一步
準備好了解自己的財務全貌嗎？這是一個重要的基礎工程，做好這一步，後面的規劃會更精準。
📞 0909-230140 📧 dreamer88888888888@gmail.com 📍 臺中市南屯區同心里文心路一段186號9樓之1
賦予人們宏觀永續的財商新思路
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