分期借款卻多頭馬車周轉：一位民眾遭銀行聲請假扣押65萬元的財務警訊

Photo by olia danilevich on Pexels

困境

林先生（化名）自107年起陸續向同一家銀行申辦三筆個人信貸，分別為50萬元、51萬元與65萬元，約定按月分期攤還本息。前兩筆多年來尚能按期繳款，但在114年3月新增第三筆65萬元借款後不久，林先生自114年3月中旬起即無力繳納，三筆借款合計積欠本金逾77萬元，加計利息、違約金未還。銀行多次催討未果，依約主張視為全部到期，並向法院聲請假扣押，法院裁准銀行供擔保22萬元後，得在65萬元範圍內查封林先生財產。

問題剖析

本案的關鍵並非單一違約事件，而是法院從聯徵中心資料查得的整體樣貌：林先生對聲請銀行及其他金融機構的授信均有逾期未清償情形，且多家銀行信用卡帳款已數月全額未繳。這顯示他的財務壓力並非一時周轉不靈，而是多筆債務同時到期、彼此排擠的結構性問題——當每月需償還的分期金額超過可支配所得，一旦其中一筆借款出現缺口，往往牽動其餘債務同步惡化，最終被債權人認定「日後有不能強制執行或甚難執行之虞」，走上假扣押保全程序。

規劃啟示

這類案例提醒我們，個人財務規劃不能只看單一貸款的月付金是否負擔得起，而要整體檢視所有借款、信用卡循環利息與其他負債的月付總額，並預留應急資金因應收入中斷或突發支出。若已同時背負多筆信貸，建議優先盤點各筆利率與到期順序，評估是否透過債務整合、協商展延等方式降低月付壓力，避免因一筆新增借款打破原本勉強維持的還款平衡。此外，妥善規劃儲蓄與保障型保險，也有助於在收入波動時提供緩衝，避免財務狀況滾雪球式惡化，甚至影響到日後的財富傳承保險等長期規劃安排。

結語

多頭借貸看似解決眼前周轉需求，實則可能埋下更大的財務風險。及早建立完整的負債總覽與現金流規劃，才是避免走到法院保全程序這一步的根本之道。

---

想了解你的情況該如何規劃？歡迎與我們聊聊。

📞 0909-230140 📧 dreamer88888888888@gmail.com 📍 408 臺中市南屯區文心路一段186號9樓之1

賦予人們宏觀永續的財商新思路