財富傳承規劃

家族辦公室門檻怎麼看

國際間的家族辦公室大多鎖定資產規模龐大的家族，但實務上沒有一套放諸四海皆準的門檻數字。香港與新加坡等鄰近市場的機構各自訂出不同的資產基準，落差可以到數倍，這跟服務範疇、人力配置與管理複雜度本來就不一樣有關。

盤點三件事會比糾結單一數字更有幫助：資產分佈的地域與幣別、家族成員橫跨幾個世代，以及需要協調的專業人士（律師、會計師、信託受託人）有多少位。這三項加總起來的複雜度，往往比帳面資產總額更能決定要不要走向正式的家族辦公室架構。資產還沒到達國際機構門檻的家庭，也能透過信託或委託專業資產管理公司，先體驗類似的治理機制。

自己的家族適合哪一種規劃方式，直接找顧問討論現況會比較準。

財富傳承規劃的收費怎麼抓

信託收費通常拆成三塊：簽約費、管理費，還有修改信託內容時要付的變更費。各家信託業者收費標準不同，資產規模跟信託架構的複雜度都會影響費用高低。

保險是另一種常見工具。壽險理賠金符合一定條件不列入遺產，受益人不用等遺產分割程序，能比較快拿到現金，理賠方式也能規劃成一次領取或分期給付。

信託、保險、遺囑這些工具常常要搭配著用，實際費用會因為選擇的組合不同而有落差。自己的狀況適合哪種組合、費用大概落在什麼區間，直接找顧問聊聊，依照家族資產狀況與傳承目標抓算會比較準。